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小五金店成信用卡套現(xiàn)窩點(diǎn)
發(fā)表時(shí)間:2012/6/9 0:00:24
不到10平方米的五金店，半年交易額3500多萬(wàn)元，就算賣珠寶也賣不了這么多錢！經(jīng)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)介入調(diào)查后，揪出了一個(gè)利用信用卡非法套現(xiàn)的犯罪團(tuán)伙。一條將持卡人、套現(xiàn)人、POS機(jī)租賃人等串在一起的利益鏈就此曝光。5月18日，該犯罪團(tuán)伙成員被警方提請(qǐng)逮捕。瘋狂 小五金店半年交易額3500多萬(wàn)
在市區(qū)中山北路上，有家名為“江涌”的五金經(jīng)營(yíng)部，店鋪面積不到10平方米，每月交易額有近600萬(wàn)元，半年下來(lái)交易額高達(dá)3500多萬(wàn)元。資金流動(dòng)額度與店鋪規(guī)模明顯不符。
銀行部門進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該店鋪半年內(nèi)共有640筆交易，使用過(guò)400多張信用卡，每筆資金流向基本相同，POS機(jī)刷卡消費(fèi)入賬后，所有金額立即通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入4個(gè)不同的私人賬戶。
去年12月22日，該店老板伍某被銀行部門叫去問(wèn)話。當(dāng)他獲知自己店鋪半年的交易額后，連他自己也覺(jué)得不可思議，反問(wèn)工作人員：“怎么有這么多啊？”就在他接受問(wèn)話期間，銀行系統(tǒng)仍不斷顯示他的店鋪有人在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，而那個(gè)時(shí)段他的店鋪根本就沒(méi)有開(kāi)門。
經(jīng)過(guò)銀行部門近4個(gè)月的調(diào)查，伍某被懷疑從事非法交易。中國(guó)人民銀行南寧中心支行要求桂林中心支行將異常現(xiàn)象上報(bào)公安機(jī)關(guān)。
調(diào)查 信用卡非法套現(xiàn)團(tuán)伙浮出水面
究竟是些什么人在伍某店鋪刷卡消費(fèi)？4月1日，市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到銀行報(bào)警后展開(kāi)調(diào)查。根據(jù)銀行記錄顯示，伍某的店鋪擁有3家不同銀行的POS機(jī)。然而，民警暗訪發(fā)現(xiàn)，3臺(tái)POS機(jī)根本就不在店鋪內(nèi)，每天前來(lái)購(gòu)物的顧客都是以現(xiàn)金結(jié)賬。
沒(méi)人刷卡，怎么會(huì)有那么高的交易額？民警將調(diào)查對(duì)象轉(zhuǎn)移到4個(gè)私人賬戶的戶主身上，他們分別是曾某、譚某、陳某、白某。
曾某在十字街盛業(yè)大廈501號(hào)有間辦公室，沒(méi)有張貼明確的業(yè)務(wù)范圍，譚某和陳某是他請(qǐng)來(lái)的員工。而白某是一家財(cái)務(wù)公司的老板，專門放高利貸，公司地址也在盛業(yè)大廈內(nèi)。
通過(guò)對(duì)曾某辦公室明察暗訪，民警弄清楚了伍某、白某和曾某3人的關(guān)系，一個(gè)信用卡非法套現(xiàn)團(tuán)伙浮出水面。曾某是該團(tuán)伙頭目，伍某和白某將申請(qǐng)來(lái)的POS機(jī)提供給曾某用，曾某和手下員工譚某、陳某每天的工作就是通過(guò)POS機(jī)刷卡，制造刷卡消費(fèi)假象，然后通過(guò)網(wǎng)上銀行將刷卡消費(fèi)額轉(zhuǎn)入到個(gè)人賬戶上。名為刷卡消費(fèi)，實(shí)為套取現(xiàn)金。
手段 信用卡非法套現(xiàn)利益鏈曝光
4月19日，伍某、曾某等5人被警方抓獲，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被刑事拘留。一條將持卡人、套現(xiàn)人、POS機(jī)租賃人等串在一起的利益鏈曝光。
信用卡是為鼓勵(lì)消費(fèi)發(fā)放的，要想在銀行將信用卡的透支額取出來(lái)，不僅要支付較高的手續(xù)費(fèi)和利息，而且所取的額度也有限制。但是通過(guò)POS機(jī)刷卡消費(fèi)，不僅能全部使用信用卡的透支額度，而且只要在一定期限內(nèi)將透支的錢還上，還不用支付利息，即免息透支期。
曾某所從事的犯罪活動(dòng)就是幫人以刷卡消費(fèi)的名義，將信用卡的透支額度全部取出來(lái)。他的獲益方式是，在每筆套現(xiàn)過(guò)程中收取1%-2%的手續(xù)費(fèi)。
通過(guò)POS機(jī)刷卡消費(fèi)來(lái)進(jìn)行非法套現(xiàn)，銀行誤以為是正常消費(fèi)，每筆交易最多只收取30元的手續(xù)費(fèi)，比直接在銀行取現(xiàn)所收取金額3%的手續(xù)費(fèi)要低很多。對(duì)一些資金一時(shí)周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)的人來(lái)說(shuō)，一來(lái)可以將透支額度全部取出來(lái)使用，二來(lái)只要在一定期限內(nèi)將錢還上，可以享受免息，三來(lái)所支付手續(xù)費(fèi)要比銀行低。
刷卡消費(fèi)需要POS機(jī)，向銀行申請(qǐng)程序較嚴(yán)格，所以曾某便租用伍某和白某的POS機(jī)來(lái)使用，每臺(tái)機(jī)子每個(gè)月800元的租金。有了POS機(jī)，曾某再在一些街頭小報(bào)上刊登“信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)”廣告招攬顧客。
披露 非法套現(xiàn)下的“養(yǎng)卡”業(yè)務(wù)
個(gè)人到銀行申請(qǐng)辦理信用卡，銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的收入高低和信用度等一些條件來(lái)確定信用卡的透支額度。當(dāng)一些人信用卡免息透支到期沒(méi)錢還款，不僅信用度降低，還要支付較高額的利息，甚至可能因?yàn)椤皭阂馔钢А必?fù)上刑事責(zé)任。針對(duì)這種情況，曾某在從事信用卡非法套現(xiàn)的同時(shí)，還推出了“養(yǎng)卡”業(yè)務(wù)。
所謂“養(yǎng)卡”，就是那些在信用卡免息透支到期之前償還透支額的持卡人，他們將信用卡放在曾某手中，由曾某幫忙償還透支額，然后支付給曾某1%-2%的費(fèi)用。在這個(gè)過(guò)程中，曾某將錢存入對(duì)方信用卡后，又立即以刷卡消費(fèi)的方式將錢取出來(lái)，讓持卡人繼續(xù)擁有下一個(gè)免息透支期。曾某手中只要有一張可以透支的信用卡，就能重復(fù)使用。
對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，在免息透支期限到來(lái)之前，曾某幫忙償還了錢，不僅可以讓透支額繼續(xù)免息，同時(shí)，因?yàn)閮斶€及時(shí)，自己的信用度也增加，透支額度上限會(huì)跟著上漲，還免除了被銀行催款和因?yàn)椤皭阂馔钢А倍池?fù)刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
4月19日，警方抓獲曾某時(shí)，在他的辦公室繳獲信用卡400多張。這些信用卡都是持卡人放在曾某那里“養(yǎng)卡”的。
提醒 套現(xiàn)和“養(yǎng)卡”風(fēng)險(xiǎn)大
市公安局經(jīng)偵支隊(duì)辦案民警向記者介紹，無(wú)論是信用卡非法套現(xiàn)還是“養(yǎng)卡”都屬于違法行為，不僅擾亂了金融秩序，而且當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)非常大。
銀行對(duì)套現(xiàn)行為都會(huì)嚴(yán)厲查處，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，銀行將上報(bào)公安機(jī)關(guān)給予打擊，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。
對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，因?yàn)橘Y金一時(shí)周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，將信用卡交給他人進(jìn)行非法套現(xiàn)和“養(yǎng)卡”，當(dāng)中要支付的手續(xù)費(fèi)會(huì)像滾雪球一樣，越來(lái)越多，一旦資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)意外，就會(huì)深陷債務(wù)當(dāng)中，一旦無(wú)力償還便會(huì)因?yàn)椤皭阂馔钢А倍?fù)上刑事責(zé)任。
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