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小五金店成信用卡套現窩點
發表時間:2012/6/9 0:00:24
不到10平方米的五金店，半年交易額3500多萬元，就算賣珠寶也賣不了這么多錢！經市公安局經偵支隊介入調查后，揪出了一個利用信用卡非法套現的犯罪團伙。一條將持卡人、套現人、POS機租賃人等串在一起的利益鏈就此曝光。5月18日，該犯罪團伙成員被警方提請逮捕。瘋狂 小五金店半年交易額3500多萬
在市區中山北路上，有家名為“江涌”的五金經營部，店鋪面積不到10平方米，每月交易額有近600萬元，半年下來交易額高達3500多萬元。資金流動額度與店鋪規模明顯不符。
銀行部門進一步調查發現，該店鋪半年內共有640筆交易，使用過400多張信用卡，每筆資金流向基本相同，POS機刷卡消費入賬后，所有金額立即通過網上銀行轉入4個不同的私人賬戶。
去年12月22日，該店老板伍某被銀行部門叫去問話。當他獲知自己店鋪半年的交易額后，連他自己也覺得不可思議，反問工作人員：“怎么有這么多啊？”就在他接受問話期間，銀行系統仍不斷顯示他的店鋪有人在POS機上刷卡消費，而那個時段他的店鋪根本就沒有開門。
經過銀行部門近4個月的調查，伍某被懷疑從事非法交易。中國人民銀行南寧中心支行要求桂林中心支行將異常現象上報公安機關。
調查 信用卡非法套現團伙浮出水面
究竟是些什么人在伍某店鋪刷卡消費？4月1日，市公安局經偵支隊接到銀行報警后展開調查。根據銀行記錄顯示，伍某的店鋪擁有3家不同銀行的POS機。然而，民警暗訪發現，3臺POS機根本就不在店鋪內，每天前來購物的顧客都是以現金結賬。
沒人刷卡，怎么會有那么高的交易額？民警將調查對象轉移到4個私人賬戶的戶主身上，他們分別是曾某、譚某、陳某、白某。
曾某在十字街盛業大廈501號有間辦公室，沒有張貼明確的業務范圍，譚某和陳某是他請來的員工。而白某是一家財務公司的老板，專門放高利貸，公司地址也在盛業大廈內。
通過對曾某辦公室明察暗訪，民警弄清楚了伍某、白某和曾某3人的關系，一個信用卡非法套現團伙浮出水面。曾某是該團伙頭目，伍某和白某將申請來的POS機提供給曾某用，曾某和手下員工譚某、陳某每天的工作就是通過POS機刷卡，制造刷卡消費假象，然后通過網上銀行將刷卡消費額轉入到個人賬戶上。名為刷卡消費，實為套取現金。
手段 信用卡非法套現利益鏈曝光
4月19日，伍某、曾某等5人被警方抓獲，涉嫌非法經營罪被刑事拘留。一條將持卡人、套現人、POS機租賃人等串在一起的利益鏈曝光。
信用卡是為鼓勵消費發放的，要想在銀行將信用卡的透支額取出來，不僅要支付較高的手續費和利息，而且所取的額度也有限制。但是通過POS機刷卡消費，不僅能全部使用信用卡的透支額度，而且只要在一定期限內將透支的錢還上，還不用支付利息，即免息透支期。
曾某所從事的犯罪活動就是幫人以刷卡消費的名義，將信用卡的透支額度全部取出來。他的獲益方式是，在每筆套現過程中收取1%-2%的手續費。
通過POS機刷卡消費來進行非法套現，銀行誤以為是正常消費，每筆交易最多只收取30元的手續費，比直接在銀行取現所收取金額3%的手續費要低很多。對一些資金一時周轉不過來的人來說，一來可以將透支額度全部取出來使用，二來只要在一定期限內將錢還上，可以享受免息，三來所支付手續費要比銀行低。
刷卡消費需要POS機，向銀行申請程序較嚴格，所以曾某便租用伍某和白某的POS機來使用，每臺機子每個月800元的租金。有了POS機，曾某再在一些街頭小報上刊登“信用卡取現業務”廣告招攬顧客。
披露 非法套現下的“養卡”業務
個人到銀行申請辦理信用卡，銀行會根據申請人的收入高低和信用度等一些條件來確定信用卡的透支額度。當一些人信用卡免息透支到期沒錢還款，不僅信用度降低，還要支付較高額的利息，甚至可能因為“惡意透支”負上刑事責任。針對這種情況，曾某在從事信用卡非法套現的同時，還推出了“養卡”業務。
所謂“養卡”，就是那些在信用卡免息透支到期之前償還透支額的持卡人，他們將信用卡放在曾某手中，由曾某幫忙償還透支額，然后支付給曾某1%-2%的費用。在這個過程中，曾某將錢存入對方信用卡后，又立即以刷卡消費的方式將錢取出來，讓持卡人繼續擁有下一個免息透支期。曾某手中只要有一張可以透支的信用卡，就能重復使用。
對于持卡人來說，在免息透支期限到來之前，曾某幫忙償還了錢，不僅可以讓透支額繼續免息，同時，因為償還及時，自己的信用度也增加，透支額度上限會跟著上漲，還免除了被銀行催款和因為“惡意透支”而背負刑事責任的風險。
4月19日，警方抓獲曾某時，在他的辦公室繳獲信用卡400多張。這些信用卡都是持卡人放在曾某那里“養卡”的。
提醒 套現和“養卡”風險大
市公安局經偵支隊辦案民警向記者介紹，無論是信用卡非法套現還是“養卡”都屬于違法行為，不僅擾亂了金融秩序，而且當中的風險非常大。
銀行對套現行為都會嚴厲查處，一旦發現持卡人進行非法套現，銀行將上報公安機關給予打擊，持卡人的套現行為也將被記錄在案，直接影響其個人信用記錄。
對于持卡人來說，因為資金一時周轉不過來，將信用卡交給他人進行非法套現和“養卡”，當中要支付的手續費會像滾雪球一樣，越來越多，一旦資金周轉出現意外，就會深陷債務當中，一旦無力償還便會因為“惡意透支”而負上刑事責任。
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